2024年台灣房市進入盤整階段，隨著央行連續推出多波選擇性信用管制政策，目前已於12月19日確定不推動第8波房市管制，利率維持現狀。過去政策的影響，已使房價漲勢放緩，成交量明顯縮減。無論是銀行貸款審核趨嚴，還是貸款成數的進一步壓縮，購屋者與投資者的負擔逐漸加重。
本篇文章將探討目前房價現況、央行目前的做法，以及這些措施對購屋族群的實際衝擊，幫助讀者掌握房市變化的最新脈動。
當前房價狀況分析
目前台灣房市正處於轉折點，房價整體呈現高位震盪的狀態，但漲勢已有所收斂。
在經濟成長穩定、剛性需求支撐的影響下，部分地區的房價仍維持高檔，尤其是在具備產業或交通利多的區域。
然而，隨著台股波動加劇、地緣政治不確定性升高，加上購屋者承受更高的貸款壓力，市場信心逐漸減弱。
自2024年第三季以來，部分地區房價開始回調，預售市場的買氣顯著降溫，投資客的撤離更加明顯。
整體而言，房市成交量下滑，價格則進入盤整震盪期，市場觀望情緒濃厚，未來走勢取決於政策走向與經濟環境變化。
央行目前的管制情況
當前央行政策處於第7波信用管制期，這項政策自2024年9月20日開始實施，主要措施包括：
1. 首購族貸款：對於名下無房的首購族，央行依然提供相對寬鬆的貸款條件，貸款成數最高可達八成，且有寬限期的彈性，以維護剛性自住需求。
2. 第二戶貸款：自然人第二戶購屋貸款成數由六成調降至五成。
3. 第三戶及以上：購屋貸款成數僅能貸到三成，對多屋族形成更大的資金壓力。
4. 高價住宅與法人貸款：自然人購買高價住宅及法人購置住宅貸款，成數限制降至三成，限制高額投資行為。
除成數限制外，貸款利率的提高是本波管制的另一重點。多數銀行針對非首購族與多屋族，調高房貸利率，增幅在0.5%至1%不等。
例如，從1.8%提升至2.3%以上的利率調整，對高貸款額度的借款人，每月還款壓力將顯著增加，進一步抑制非自住需求。
央行確定利率連三凍
央行在2024年12月19日最新的理監事會議中宣布持續凍結基準利率，這是第三次未調整利率，顯示當前利率水準已符合市場需求。
央行總裁表示，現行的第7波房市信用管制措施已經有效抑制交易量，讓房價預期趨於穩定，因此暫無推出第8波新政策的計劃。
央行強調，穩定市場運作是當前的重點，避免過度干預可能導致房市大幅波動。然而，由於房貸集中度仍處於高位，央行未來將加強對銀行不動產貸款的監管，以確保市場穩定。
對購屋族而言，這一決策暫時減輕了房價進一步飆升的壓力，但籌措資金的難度依然存在。
對購屋族，有什麼影響？
雖然央行最終未推動第8波房市管制，然而利率則維持不變，對購屋族來說並沒有減輕壓力。倘若有購房和貸款需求，以下策略能幫助購屋族在當前環境中順利申辦房貸：
1. 增強自備款準備
由於央行持續推動貸款成數下調，購屋族應加強自備款的準備，尤其是對於第二戶及第三戶購屋者，銀行對貸款成數的限制更加嚴格。充足的自備款不僅有助於降低貸款負擔，也能提高貸款申請通過的機會。
2. 選擇合法民間貸款公司
在當前政策下，若銀行貸款申請難度較大，購屋族可考慮向合法的民間貸款公司如好交貸申辦房貸。這些貸款機構的審核條件相對銀行較為寬鬆，對於某些條件較不完美的借款人，仍能提供相對靈活的貸款選擇。
3. 評估財務狀況，選擇適合的貸款方式
購屋族應根據自身的財務狀況，選擇適合的貸款方式。例如，若未來收入穩定，可以考慮選擇較長期的固定利率貸款，減少利率波動的風險；若預計未來能夠償還更多本金，也可選擇較短期的貸款計劃，減少整體利息支出。
總結
在當前政策環境下，購屋族需靈活運用各種資源，從銀行、民間貸款公司等多方尋找最適合自己的貸款方案。同時，應謹慎規劃財務，確保未來的還款壓力在可控範圍內。
如果有購屋貸款資金上的需求，又擔心不符合銀行貸款條件，歡迎向好交貸諮詢申辦房貸，解決資金方面的燃眉之急。
