自今年年初以來，台灣房地產市場迎來了一波波的激烈變動，尤其是七大都會區的房價持續攀升，引發了市場的強烈關注。根據統計，今年上半年房市交易量年增27%，其中五大都會區的房價漲幅更是超過了一成。這一現象讓銀行不得不重新評估其風險控管策略，並進一步出台了一系列史上最嚴的房貸限貸措施，導致部分營行停止收件或是要排隊撥款。
房貸限貸的原因
一、銀行風險控管趨嚴
銀行風險控管的趨嚴，是此次房貸限貸的主要原因之一。到目前為止全球金融危機的陰影還未完全散去，銀行為了降低不良貸款風險。在房貸申請過程中，銀行會更仔細地評估借款人的收入、資產及負債情況，以確保借款人有足夠的償還能力。特別是對於新青安房貸這類優惠房貸政策，銀行的審核標準更是嚴格。此外，隨著房貸利率的上升，目前五大銀行新承作房貸利率已達2.19%，這進一步增加了借款人的負擔。
二、企業金融業務風險排擠房貸
另一個重要原因是企業金融業務風險的排擠效應。在近年來，企業債務風險逐漸上升，這使得銀行在計算資本適足率時更加保守。為了應對企金業務風險，銀行在房貸業務上也開始變得更加謹慎。過去，借款人往往可以獲得8至9成的貸款成數，但在現行的限貸措施下，這一比例已經降低至7成。此外，銀行還需要應對上市櫃公司為了發放股息或彌補投資損失而大量提領現金的情況，這進一步壓縮了銀行的存款基礎，從而使得房貸業務的放款額度更加有限。
三、房價飆升導致貸款額度緊縮
第三個導致房貸限貸的重要原因是房價的飆升。近年來，台灣主要都會區的房價快速上漲，這使得房貸金額也隨之增加。根據信義房價指數統計，上半年交易量年增27%，五大都會區的漲幅更是超過了1成。這不僅加大了銀行的授信風險，也使得有限的放款額度更加緊張。隨著房價持續攀升，許多銀行開始限制房貸額度，甚至有些銀行已經暫停了房貸申請，需要等到明年才可能恢復。
結果與影響
此次房貸限貸令的推出，對房地產市場及購屋族產生了深遠的影響。首先，許多銀行因放款額度已經達到警戒線，不得不暫停新的房貸申請。這導致房地產交易時間大幅延長，甚至有些購屋者不得不面臨斷頭危機，放棄購屋計畫。其次，限貸令的實施還可能引發房價下跌的趨勢，特別是在下半年股市表現不佳的情況下，房價下跌的可能性將進一步增加。
好交貸受影響的部分與應對措施
隨著房貸限貸措施的實施，好交貸業務的部分項目受到了明顯的影響，但也有一些項目相對不受影響。以下為有所變動的服務，希望來尋找資金的金主有所了解與海涵。
受影響的業務-私設轉銀行
在目前的市場環境下，私設轉銀行業務受到了限貸令的顯著影響。由於銀行風險控管趨嚴，許多原本依賴於銀行貸款的業務項目無法繼續進行。例如，過去一些購屋者會透過私設轉銀行的方式獲得房貸，但現在由於銀行的審核標準提高，這類業務的承作難度大大增加，進而導致交易量減少。此外，銀行目前對於房貸額度的限制，使得私設轉銀行的業務推展受到極大的阻礙，這也迫使公司不得不暫停或重新評估此類業務的可行性。
不受影響的業務
1.只繳息二胎專案
相較於私設轉銀行業務，本公司的一些其他業務項目則相對不受限貸令的影響。其中之一就是只繳息二胎專案。這類專案的主要特點是借款人只需每月支付利息，貸款本金則可以暫時不必攤還。由於只繳息專案的風險較低，且不會增加銀行的放款額度壓力，因此這類產品仍然能夠在限貸令的背景下繼續運作。對於公司來說，只繳息專案不僅能夠保持業務的穩定性，還能夠在當前市場環境下為客戶提供靈活的貸款解決方案。
2.本息攤還二胎專案
另一個不受影響的業務是本息攤還專案。該專案主要針對特定市場，例如二胎房貸市場。該專案的授信額度個案不得超過500萬元，且貸款成數不超過估價的七成，利率和其他費用都固定，這使得該專案能夠在限貸令的情況下保持穩定運作。對於公司來說，本息攤還專案提供了一個可靠的業務發展方向，尤其是在房貸限貸政策背景下，這類專案能夠為公司提供穩定的收益來源，同時也為需要融資的客戶提供了有效的資金支持。
結語
房貸限貸措施的實施無疑對市場和企業業務帶來了深遠的影響。對於購屋者來說，貸款條件的收緊使得他們在購屋過程中面臨更多挑戰；對於銀行而言，風險控管的加強是維持金融穩定的必要手段；而好交貸在應對這種市場變化時，透過靈活調整業務策略，提供合理的貸款服務。只有這樣，才能在不確定的市場環境提供良好的服務。
