運用民間借款在金融市場上使用有什麼風險與好處

為何要借款買股票?有什麼好處

借錢購買股票是一種融資方式，也是人們快速取得資金的一種管道。然而近幾年來如果想要借錢，看似有許多管道可以取得資金，而且借錢去買股票也不再是什麼了不起的事，雖然這種做法有一些潛在的好處，但也有其風險需要考慮。以下將會一一為大家解答，關於借錢買股票的好處以及風險。

好處：

1. 投資效益增加：利用借貸而來的資金，拿去做股票投資，雖然有其風險存在，但如果做好投資的功課，反而可以大幅增加您的存款。
2. 資金流動性高：借款而來的資金，可以自由地使用在購買金融性商品的領域，因此您將會擁有比其他人更多元的投資管道。
3. 利率可以很低：假如您本身的信用良好，且無其他的不符條件，則您可以以很率的利息進行申貸。
4. 穩定利息來源：投資股票雖然有其一定的風險，但是比起一直將資金放在同一個戶頭，如果你選擇的是配息制的股票，至少有穩定的利息來源。

借款買金融產品有哪些風險

借錢購買金融商品聽起來超方便，那有什麼風險嗎？提醒您，在考慮使用借貸購買金融產品之前，建議評估自身風險承受能力、投資目標和資金狀況。如果能夠謹慎操作並了解風險，這種做法可能有助於提升投資回報，但同時也要謹慎避免潛在的虧損。以下是有可能發生的風險：

1. 潛在虧損的風險：假如您購買的金融性商品的價格下跌，您可能需要承受其虧損的風險。
2. 槓桿風險：放大投資回報的同時，風險也跟著變大。因此，如果投資不妥當，槓桿風險可能會更為嚴重。
3. 利息費用：使用金融性商品做為擔保品的借貸行為，也需要繳交利息及手續費，所以假使您投資的金融性商品不慎慘賠，之後所承擔的利息與風險，也可能使你壓得喘不過氣。
4. 市場風險：金融市場是不可預測的，它可能受到天災人禍的影響，或者是國內外經濟、政治等等的因素，這些息息相關的議題，都是足以讓金融市場不可預測的原因。

什麼時候適合借款購買金融商品

購買金融商品一定有其必然的風險，因此，挑選好的進場時間就非常重要，尤其是借錢購買金融商品是一項風險較高的投資策略，請一定要在投資前，做好相對的應變及心理準備，以免因小失大！以下是我們整理出的適合購買的時機，提供您參考：

1. 短期投資取向：若你對其金融商品已有足夠的了解與充分的準備，那麼你就可以嘗試借款來做為投資的資金，對你所了解的金融商品做出短期投資的投入與購買。
2. 已有專業的知識：因為已經做好相對的應變措施，所以在購買金融性商品時，已經有自己的一套做法，便不會輕易受到他人或資訊的干擾，就能做出最佳選擇。
3. 低利率的時候：在利息降低的情況下，因為借款的成本降低了，因此在低利率的情況下，借錢買股票便成為一種很划算的策略。
4. 投資消息到位：如果已經打聽到時機點時，且確認消息來源正確，那麼您就可以開始擬定您的投資策略囉！(但記得還是一定要謹慎小心。)

有哪些常見的借款產品與差異

目前市面上，不乏出現許多零落的借貸管道，而且不論民間或銀行等金融機構，都有販售著許多的金融借貸產品，其中，我們要來介紹的借款產品有：

1. 房屋一、二胎：借款人提供房屋或不動產作為抵押，以獲得數目比較大的貸款，來做資金周轉或購屋使用。
2. 信用貸款：以自身的信用做為申貸的依據，用以取得相對應的資金金額。
3. 汽機車貸款：以汽、機車作為抵押品，來取得貸款資金。
4. 土地一、二胎：借款人提供土地作為抵押申貸，來向金融機構取得資金。
5. 股票質押：以股票當作擔保品，去向金融機構/民間進行借貸資金的行為。

	房屋一、二胎	信用貸款	汽機車貸款	土地一、二胎	股票質押
有無擔保品	有	無	有	有	有
申貸額度	最高8成	不超過借款人月平均薪水的22倍。	35萬左右	最高110%	最高60%
有無手續費	有	有	有	有	有
利率	2%~15%	1.76%~15.59%	2%~10%	2%~7%	2%~6.45%
速度	慢	中	快	慢	快

借款在金融市場使用的例子

案例一

M小姐自小便想到巴黎藍帶學院學甜點，

便與伴侶一同向台北富邦申辦就學貸款300萬，

年利率2.2%，前二年寬限期不用繳，後五年本息平均攤還學貸。

然而留學回國後，不僅分手失戀了，還不出貸款的況下，

只好借助親友的幫忙，這時候剛好是2021年初長榮海運微漲的時候。

在看好此支股票的趨勢下，與好友們開始研究股票的漲幅，

經過約一個月的考慮下，決定向我們申請貸款，

用爸爸過戶在她名下的土地作為擔保品，

融資約300萬的資金，拿去操作股票，以短線交易賺取利差，

在不知不覺中也賺了快一、二百萬。

在約2021年間到2022年，也不斷的以短線交易，

來賺取自己的額外收入，後來不知不覺中，

成功將學貸還清，並用這些資金開設了夢想中的甜點工作室！

案例二

南投55歲林奶奶，是一位上市公司退休的員工，薪資優渥，本身無負債並有一些存款。平時在家就以投資股票、債券等金融商品為樂，也會大量參考經濟財報及雜誌，研究哪一檔股票適不適合進場，可以說是對整體金融市場的現況十分熟悉。

不過就在2020年，大多數的股價都跌到最谷底時，正常人都應該會選擇賣出手中的股票，避免遭到套牢。與之相反的是，周奶奶卻義無反顧地將名下的一棟房產抵押給好交貸，向我們借貸了約800萬元的資金，拿去做股票等金融商品的投資。

雖然周奶奶可能會面臨到以下的風險：

(1)無固定收入

(2)勞健保選擇一次退

(3)退休金也在股災中賠光

然而靠著堅強的毅力與子女對奶奶的包容，硬是靠著這800萬的資金，撐到疫情後半段，整體經濟復甦的時期，從0050最低點74塊一股，撐到2022年初的150塊一股，整個大賺一筆。

如今，周奶奶仍努力投資股票與債券等等的金融商品，用那次所賺到的價差與本身的退休金，持續的在金融市場打滾，盼望有一天能賺到一大筆錢，安心養老。

社會上像周奶奶一樣，借錢來買股票又成功的案例不多，因此要提醒您，投資股票前，應做好相對應的理財功課，不要逞一時之快，就迷陷在當沖的局勢當中！

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