什麼是轉增貸？房屋貸款轉增貸的優缺點與條件

雖然貸款買房已經一陣子，卻總是為了資金週轉而傷透腦筋，難道就不能運用有貸款的房產獲取一些資金？聽隔壁小李說房屋屋貸款增貸不好辦，這是真的嗎？難道房屋增貸條件很艱難？

其實情況並沒有如外界傳聞如此艱難，到底房屋增貸、房屋轉貸情形如何，今天就讓我們一起看看去。

轉增貸款是什麼？

「轉增貸」指的是將原貸款從A銀行轉出到B銀行，轉貸時B銀行會重新評估房屋土地價值、申貸人的還款能力以及信用評級等等的指標，並額外再增貸更多資金給申貸人。最重要的是，轉增貸款，其實與房屋轉貸與房屋增貸有關，想要了解增轉貸款，就得先認識房屋貸款與房屋增貸。

1. 房屋增貸 

房屋增貸流程就是指在清償還一部分本金後，再向原銀行申請房屋增貸，此時雖然房屋增貸貸款利率會較低，但通常銀行審核較嚴格，想要成功申辦可能得費一番工夫。

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2. 房屋轉貸

房屋轉貸流程就是指將房貸由原有貸款銀行，轉移到另一間銀行的貸款方式，一般進行房屋轉貸考量會以轉貸方銀行利率是否低於原有銀行，如果有便會考慮房屋轉貸。又依據貸款金額是否增加而有2種區別：

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• 房貸轉增貸

房屋轉增貸簡單來說是將房屋貸款從原本貸款銀行，轉貸到新的銀行，新銀行會增對房屋進行重新鑑價，接著再增貸一筆資金給貸款者。

通常進行房屋轉增貸契機在於新銀行能夠給予較優惠的利息，這樣就可以考慮透過房屋增轉貸方式獲得週轉金。

• 房屋平降轉貸

房屋平降轉貸則是指將房屋貸款從原本貸款銀行，轉貸到新的銀行，但並不增加新的貸款金額，主要是想降低利率及延長還款年限。

房屋轉貸、增貸、轉增貸優缺點有？

當你認識了房屋轉貸、房屋增貸與房屋轉增貸的定義後，接下來就讓我們透過一張表格認識這３種貸款的優缺點，或許可以讓有意申辦者更清楚了解其中的奧妙。

	房貸增貸	房貸轉貸
		房貸平降轉貸	房貸轉增貸
貸款方式	原貸款＋新貸款	新貸款	新貸款＋新貸款
貸款利率	與原貸款相同	與原貸款低	與原貸款低
貸款年限	可重新商議	可重新商議年限與寬限期	可重新商議年限與寬限期
貸款銀行	原銀行	新銀行	新銀行
貸款時機	有資金周轉需求	新銀行貸款利率低，還款年限長或前1~2年只繳利息。	新銀行貸款利率低有資金周轉需求，還款年限長或前1~2年只繳利息。
貸款風險	1.貸款利率無法降低2.貸款年限無法拉長3.還款金額無法降低	1.申辦成本較高2.過往繳款須正常3.貸款金額會受到房市價格影響	1.需支付較多的貸款辦理成本2.申辦時間較長

轉增貸銀行推薦

通常來說，大家一般都會選擇年利率最低的銀行申貸。然而，雖然各家銀行的年利率各有高低，但銀行也會從你的信用評分、薪資收入等等的來判斷最終的方案，因此以下圖表僅供您參考，建議您可以多多瀏覽相關訊息，找出最適合您的轉增貸方案。

銀行	最高貸款成數	年利率	最長貸款期限	最長寬限期
玉山銀行	70~80%	2.28%起	20年	3年
中國信託銀行	70~80%	2.12%起	30年	3年
永豐銀行	70~80%	2.09%起	30年	3年
國泰世華銀行	70~80%	2.19%起		2年
台新銀行	70~80%	2.08%起	30年	3年
元大銀行	70~80%	2.24%起	30年	1年
富邦銀行	70~80%	2.51%起	20年	3年

轉增貸試算教學

房屋購入價	A銀行貸款	10年後剩餘款	B銀行評估	房貸成數	轉增貸獲得
2500萬	2000萬	1000萬	3500萬	7成	1450萬
公式：（新銀行評估價＊新房貸成數）-原貸款剩餘款項

實際案例：小陳買了2500萬元的房屋，在A銀行貸款2000萬，10年後貸款剩下1000萬。這時小陳想申請轉增貸（其條件信用很好、房屋地段座落捷運站旁），B銀行評估後房屋價值為3500萬，並給予房貸成數7成。最後小陳總計可以拿到1450萬（3500*0.7-1000）的轉增貸資金。

房屋轉增貸申辦條件是？

那如果我想要申請房屋轉增貸款，那我又得符合哪些條件呢？以下這些申辦者千萬要做好準備。

房屋轉增貸條件1：年齡

只要年齡滿20~65歲的國民，有正常的收入證明就能提出申請。

房屋轉增貸條件2：財力證明

申請者需要準備足以證明自身財力的文件，像是收入證明、名下財產等，好讓金融機構可以放心通過房屋貸款。

房屋轉增貸條件3：信用紀錄

無論是房屋貸款增貸、房屋貸款轉貸，還是房屋轉增貸，只要你與銀行之間有信用瑕疵，那幾乎可以宣告所辦理的房屋轉增貸不會通過，要申請的朋友千萬不要對自己的信用開玩笑。

房屋轉增貸條件4：房屋有增值空間

很多人都再說房屋貸款增貸缺點很多，其中一項就是如果房屋沒有增值空間，那銀行可是不會輕易通過貸款，然而房屋轉增貸亦是如此。

建議有想要辦理房屋轉增貸、房屋增貸的朋友，先去了解自身房子是否有增值，這點可以請估價師去估算，好讓你更有機會順利通過房屋轉增貸申請。

房屋轉增貸申辦流程

當你確定要申請房屋轉增貸時，以下這些流程絕對要筆記下來，好讓你能更快地完成房屋轉增貸款。

a.申請

確認申辦銀行後，你需要準備申請書、房屋謄本、房屋貸款餘額與繳款紀錄提供給銀行審查。

b.房產估價

銀行收到申請書後，便會派專員根據申請者的房產進行估價，並針對房屋四周房市行情來決定申貸金額。

c.資料審核

銀行會針對申請者進行資料審核，包含信用條件、還款記錄與房產估價等，決定是否通過此次申請案。

ｄ. 合約對保設定

銀行審核通過後，便會與申請者進行合約對保，且與保證人一起到地政機關進行抵押權設定，並進行塗銷作業。

e.銀行撥款

一切都辦妥後，銀行就會撥款給申請人，將款項撥款至指定帳戶。

轉增貸ptt相關討論

（1）

今天才問了新光增貸，業務說最多貸15年，利率給4.24%

請問這樣是正常的嗎？

銀行估房價約850萬，自身貸款還剩496

業務說大約可再貸出180萬15年，利率4.24%月還款13532

這裡不太懂是怎麼算的？請問是 850萬x80%-496萬=184萬  是這樣算嗎？

我之前房貸的利率約2.1%，我以為增貸利率會高一些不過應該也不會超過3%。

沒想到竟然開4.24%不知道是不是我認知有錯，還是本來就是這樣？

而且我以為差不多都可以貸20年，沒想到只有15年欸～

還是說房子所在地區也會影響利率跟可貸款年數，

因為是在苗栗所以是不是銀行不太感興趣啊？

有沒有人有最近增貸之後大約的利率可以提供參考下？感謝！

Re: [請益] 增貸/轉貸/轉增貸，哪個利率低？ – 看板 home-sale – 批踢踢實業坊 (ptt.cc)

（2）

小弟買房綁約兩年到了

想找轉增貸的銀行

想請問如果信用跟收支比沒問題

哪家銀行條件最優？

包含：

1.成數最好85成

2.利率2%

3.年限最好到40年

4.還的本金可以歸到理財型

   房貸的額度

5.全額補助代書費用跟地政費用

謝謝

[請益] 轉增貸最優的銀行-看板home-sale – 批踢踢實業坊 (ptt.cc)

房屋轉增貸常見問題

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