汽車貸款種類與利率試算教學，詳細分析汽車貸款條件/利息/優缺點

汽車對我們的生活重要嗎？為什麼許多人不斷追求車的品牌、性能與品質，不惜成本也要購入一台好車呢？因為汽車代表著一個人的社經地位。作為一種必需品，汽車已經成為我們日常生活中，不可或缺的一部分。而且由於汽車的誕生，導致社會結構也發生了變化，改善了人們的生活品質，推進社會進步，並促使經濟發展。因此，也不乏有許多人想以貸款的方式，購入第一台新車，又或者作為週轉資金的方式，但你可能會有疑慮汽車貸款的風險，不用擔心，好交貸可以替您解決這方面的困擾！

什麼是汽車貸款

你可能聽說過有人為了買車而申請汽車貸款，或者也有人為了資金周轉而選擇汽車貸款，但究竟哪種說法才對呢？其實汽車貸款可以細分為兩種：（1）以汽車當作擔保品，向銀行/融資公司/民間申請的貸款稱為「原車融資」。（2）單純為了購買新車或者中古車的貸款則稱為「購車貸款」。那麼之間的優缺點與利率又有哪些該注意的地方呢？以下將會針對汽車貸款有更詳細的解說。

汽車貸款種類

1.   購車貸款：為了購買新車或者中古車而申請的貸款。

2.   原車融資：為了取得週轉資金，用自己名下擁有的車子作為擔保品，向銀行/民間/融資公司申請融資。

車貸種類	車貸額度	車貸利率	影響車貸條件原因
購車分期	新車：車價80%中古車：70%~85%	新車：2.3%~3.88%中古車：3.99%~12%	購買標的的新舊
原車融資	銀行：車價80%~100%，最高250萬 融資公司：車價240%，最高350萬	銀行：2.38%~12%融資公司：7%~14%	申辦管道的不同

中x 和潤 裕隆 汽車貸款利率(利息)比較

以下三家融資公司與我們皆有合作，我們會依據客戶有的信用分數、汽車狀況條件等，各別以最合適的融資公司轉送過去，也就是說會依顧客條件擇優送出。

融資公司	利率	額度	最長年限	手續費	推薦指數
和潤	4%-12%	車價250% 350萬	7年	動保設定＄3500	極推
中x	4.5%起	車價250% 350萬	7年	動保設定＄3500	極推
裕融	3%~15%	車價250% 350萬	車13~72個月	動保設定＄3500	推

汽車貸款利率試算教學 

融資貸款	每月還款	期數	貸款利率
100萬	2萬	60期	7.4%
每月應付本息金額之平均攤還率$$=\frac{[(1+月利率)^{月數}]\times 月利率}{[(1+月利率)^{月數}]-1}$$

試算公式：每月應付本息金額之平均攤還率

$$=\frac{[(1+月利率)^{月數}]\times 月利率}{[(1+月利率)^{月數}]-1}$$

(公式中：月利率=年利率/12；月數=貸款年期*12)

例如原車融資貸款100萬，每月還款20000元，分60期還款，則貸款利率為$$＝\frac{[(1+0.74)^{60}]\times 7.4}{[(1+0.74)^{60}]-1} = 7.4\% $$

汽車貸款的優缺點

汽車貸款的優缺點有哪一些呢？讓好交貸帶你一一分析！

優點 ：

1. 申請門檻較低

相對其他眾多的貸款，汽車貸款是屬於門檻較低的貸款方式，只要申請人的年齡介於18-65歲之間並具備完全行為能力者就可以申請汽車貸款。另外，假使信用有瑕疵的人，也可以找非銀行的融資機構申請汽車貸款，相對銀行會更為輕鬆。

2. 撥款快速

由於流程簡單，因此只要是先預備好申請資料，到銀行/民間/融資公司申辦，不到3個工作天便可以完成，與申請房貸需要至少一週以上的審核時間，車貸對急需資金的申貸人更為便利。

3. 貸款期限短

汽車貸款最長還款期限是84期，每個月為一期，因此最長的還款期限是7年，相對於房貸動輒數十年而言，汽車貸款的還款期險短很多，負擔壓力較小。

缺點 ：

1. 貸款成本高

除需負擔利率外，辦理汽車貸款還需要支付一筆汽車價值評估費。如果選擇押證不押車，則需另外支付GPS安裝費和租賃費以及貸款手續費，若是選擇押證押車，則可以降低部分費用，然而貸款期間就無法使用汽車了。

2. 不適合長期資金需求者

由於汽車貶值速度快，通常還款期限為7年，比較適合有短期資金需求的借款人使用，若是長期資金需求者，不建議辦理汽車貸款。

申請汽車貸款條件為何

汽車貸款管道	銀行	民間貸款機構	好交貸
汽車貸款額度	最高車價120%	最高車價200%	最高車價220%
汽車貸款利率	2.88%起	利率不透明且偏高	6%~14.5%
申請條件	須年滿18歲、申請人名下有車	須年滿18歲、申請人名下有車	須年滿18歲、申請人名下有車
適用人群	有穩定薪水、無信用瑕疵	信用有瑕疵、急需週轉資金、資金額度需求大、還款能力高	信用有瑕疵、急需週轉資金、資金額度需求大、還款能力高
作業時間	3-7天	最快24小時內	最快24小時內

以上表格供各位參考，申貸者可依照自身的需求選擇不同的車貸管道。

申請汽車貸款流程

步驟一：評估各家汽車貸款方案

挑選適合自己的汽車貸款方案，可以諮詢相關專業的理財專員，針對方案中的利率、額度及還款時間，評估哪種方案最符合自己的需求，幫助自己找到最合適的汽車貸款方案。

步驟二：準備與繳交申請的文件

做好最適合自己的汽車貸款方案後，便可以開始準備相關的申請文件，包括身份證影本、貸款申請書、第二證件影本、行車執照、汽車新領牌照登記書與薪資收入證明文件等等，準確的文件以所選的方案而定。

步驟三：貸款機構審核

您申請的貸款機構，在收到您送出的申請文件後，便會開始審核您是否符合申請條件。除了會從聯徵中心審核您的信用狀況以外，也會主動和您聯絡，進一步了解是否符合申貸資格。

步驟四：核保與簽約

貸款機構確認您符合資格後，便會告訴您可貸款的利率和額度，以便確認您的申報意願，假使您同意申報，貸款機構就會與您約定時間、地點已當面簽約，確保雙方的權利與義務。

步驟五：撥款

簽約完畢，貸款機構便會進入撥款流程，而撥款的速度會依照每家撥款機構而有所不同，最快可能一天之內便可拿到款項，讓您以最快速的時間獲得所想要的貸款資金。

汽車貸款基數表

一份汽車基數表通常由金融機構、銀行、信用合作社或汽車貸款公司提供，資料包含四個指標，客戶可根據自身情況評估哪種方案比較適合自己：

1.期數：以月為一個單位，最長期限到84個月。

2.利率：最高可到達15.75%，依客戶需求選擇方案。

3.月付款：隨著利率而有不同的金額，亦可依客戶需求而做不同選擇。

4.推廣費：亦隨著利率而有不同的金額，最低可達0元。

這些基數表可以幫助個人和企業比較不同的金融機構提供的汽車貸款選項，並幫助他們做出符合財務需求的決策，個人在選擇汽車貸款時應仔細審閱基數表，以確保他們了解貸款的成本和條件。

以下圖為例：

假如客戶依情況評估，選擇以15.75%的利率貸長達84期的車貸，

則他每月就必須額外負擔$198的月付款，而介紹人則可拿到$507的推管費。