近年來因為房屋貸款利率低、房貸申請流程也不複雜，讓很多人都考慮用自己名下的房屋進行貸款。如果你也有相關的需求，相信你一定會想了解房屋貸款條件、房屋貸款利息與計算方式、需要準備哪些資料，以及哪裡可以申辦房貸。這篇文章將幫你解答所有房貸相關的疑惑，快速解決您的資金問題！
房屋貸款是什麼？
房屋貸款白話來說，就是用名下的房子當作抵押品，然後向貸款機構借錢的方式。相較於同樣需要抵押品的汽車貸款、機車貸款來說利率低，但是條件會比較嚴格一點；而相比不需抵押品的信用貸款來說，房屋貸款可以取得的額度比較多，適合急需大筆資金的人申辦。
申辦房屋貸款的管道？
房屋貸款的申請管道分成以下3種，分別是銀行房屋貸款、融資公司房屋貸款及民間房屋貸款。以下是這些管道的優缺點比較表：
| 銀行房屋貸款 | 融資公司房屋貸款 | 民間房屋貸款 | |
| 優點 | 利率低安全性高 | 額度高審核較寬鬆 | 額度高審核寬鬆，信用瑕疵也可貸款無還款年限 |
| 缺點 | 審查條件嚴格重視工作與信用證明 | 利率稍高會要求綁約 | 利率高素質參差不齊 |
房屋貸款條件有哪些？
在房屋貸款條件部分，可以分成兩個部分來說，一個是借款人條件，另一個則是房屋條件：
1. 借款人條件
- 名下必須有房屋
- 個人信用：是否有信用瑕疵、貸款遲繳、使用信用卡預借現金等。
- 個人財力證明：工作薪轉證明、存摺、職業、相關投資證明等。
- 借款人負債比：名下是否仍有未還清的貸款。
2. 房屋條件
- 房屋是否還有殘值可以貸款
- 不論是公寓、大樓、透天、別墅等都可申辦，未保存登記房屋或持分房屋則需視條件評估是否可申辦
- 房屋地段、市場價值、屋況
房屋貸款利息是多少？如何計算？
房屋貸款利息主要會受到申辦管道的不同與借款人條件影響而有不同，也就是說每個人得到的房貸利率不會相同，以下是各管道的平均利率，提供給大家參考：
- 銀行：年利率1.5%-2.5%
- 融資公司：年利率4-15%
- 民間貸款公司：月利率0.5%起
房屋貸款申請流程，5步驟手把手教學
雖然有不同的申辦管道，不過房屋貸款申請流程大致如下：
Step 1. 諮詢與提出申請
進行多方比較，可以先詢問利息、條件、還款年限等，同時提出自己的需求，讓對方評估最適合你的貸款方案。
決定要選擇哪一種貸款方式後，接下來就可以按照該機構要求提出申請，同時繳交應備文件。
Step 2. 進行房屋估價
貸款機構會派人進行房屋估價，了解目前房屋還有多少殘值，房屋市場價值、屋況和地段等。
*請注意，目前房屋貸款最高只能貸到房屋市值的7-8成，假設房屋市值為1000萬元，那麼最高可以貸到700-800萬元，前提是你之前沒有申辦過任何房貸。
Step 3. 審查借款人條件
確認房屋殘值後，接下來就會審查借款人條件，包含信用、財力、職業等，評估要給多少額度、利息和還款年限。
Step 4. 簽約與對保
當貸款機構完成上述兩個程序後，接下來就會請借款人確認額度、利率等條件，如果借款人也同意該方案，那麼雙方就要約定時間進行簽約和對保。
Step 5. 設定抵押權與撥款
最後就是到內政部地政司進行抵押權設定，完成後貸款機構就會撥款到借款人帳戶中，你就可以開始運用這筆資金了。
申辦房屋貸款需要準備哪些資料？
如果你想申辦房屋貸款，請先備妥以下這些資料：
- 借款人身分證正反面影本
- 房屋所有權狀正本
- 印章與印鑑證明
- 財力證明
房屋貸款常見問題
Q1. 誰適合申辦房屋貸款？
Ans. 名下有房屋，且有大筆資金需求者都很適合申辦房屋貸款。
Q2. 申辦房屋貸款要多久才能取得資金？
Ans. 依據不同申辦管道，時間長短不一。銀行至少需要7-14個工作天、融資公司和民間貸款公司則只需要1-3個工作天。
Q3. 房屋貸款容易申辦成功嗎？
Ans. 如果你是跟銀行申辦房屋貸款，請注意自己的信用與財力條件是否符合銀行規範，如果有信用瑕疵或無法提供財力證明者退件率較高；至於其他申辦管道的過件率則比較高，只要房屋還有殘值就可申辦，不太在意借款人條件如何。
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