中央銀行再度宣布升息半碼，這將對各個層面的經濟產生深遠影響。隨著利率上升，各種貸款都將受到影響，從個人住房貸款到商業貸款，都將在不同程度上受到影響。根據統計，對於每增加半碼的利率，個人房貸的月付金可能增加約百分之五，而商業貸款的融資成本也將相應增加。這意味著借款人可能需要面對更高的利息支出，同時銀行的貸款政策也可能調整，可能會更謹慎地審批貸款申請。
對於個人而言，這可能意味著更高的月供或更多的利息支出，而對於企業來說，可能會增加融資成本，影響到投資和擴張計劃。在這樣的背景下，我們需要更加審慎地評估借款需求，以及未來的財務規劃，以應對利率上升可能帶來的挑戰。
央行升息所影響的貸款
1. 銀行信用貸款
銀行信貸利率調高，信貸人數相對降低
國內各銀行的利率升降，都是依據央行基準利率的調整而變動。因此照理來說，此次央行提出升息政策，各家銀行的金融商品也會同時配合調升，這便導致信貸利率也會隨之提高的現象，因此對於有借貸信貸的人，每月所要支付的利息也會增加，讓還款的負擔也跟著加重。
在升息期間，當利率上升後，為了減少利息支出，有信貸需求的投資者也會降低貸款意願，企業主也會避免運營成本提高，因此暫緩向銀行貸款，所以此期間與銀行信貸的人數也會相對減少。
2. 銀行房屋貸款
平均地板利率來到2.185%，一年要多繳7572元！
以央行2024年1月公布的五大銀行平均房貸利率2.06%來計算，升息後的房貸地板利率將來到2.185%。這也就意味著，購屋族和房貸族將要承受更加沉重的壓力。
根據各家房屋貸款的比較，假設貸款金額為1000萬元，以30年期本息攤還（無寬限期）計算，根據升息前2.06%的房貸利率，每月的還款金額約為37263元。然而，這次升息後，若利率上升至2.185%，每月的還款金額將提高至37894元，每月要多繳631元，一年平均要多繳約7572元！
3. 銀行車貸
實質金額增長幅度不大，切勿提早還清
銀行車貸通常是以固定利率或變動利率形式提供的貸款產品。固定利率的車貸在利率升降時不受影響，因為利率在借貸合約簽訂時就已確定，直到合約期滿才會重新協商利率。然而，變動利率的車貸則受央行升息政策影響。
央行升息將使得銀行的基準利率上升，進而影響到變動利率型車貸的利率水平。這可能導致貸款人每月應還款金額增加，或者貸款期限延長。因此，對於正在還款的借款人來說，升息可能會增加財務壓力。
但實際計算，央行本次升息半碼，即0.125個百分點，如果以貸款70萬、36期、原本利率5.6%來算的話，用銀行最常用的本息平均攤還法，利率調升0.125%則每個月需多支付179.86元，一年下來多出2158.32元。對一般車貸族來說其實增長幅度不大，其實受影響範圍很低，千萬不要提早還清，為了省利息而需付違約金給銀行，太不划算了！
央行升息不受影響的貸款
1. 銀行新青安貸款
政府照顧青年政策，新青安貸款維持1.175%利率至優惠期滿
這次的升息首當其衝受到影響的便是房貸利率。有人說這是政府用來限制購屋需求及炒房的政策，因為台灣的民生問題主要集中在房地產領域，過去大部分人的大額借款都用在房地產上，但過度的炒房活動進而導致房價不停飆漲，加劇了社會的貧富差距，有愈來愈多人難以負荷買房成本，尤其是年輕人。
之前政府為了照顧青年政策，曾推出新青安貸款，以幫助無自有住房的家庭購屋。如今央行宣布升息半碼後，政府宣佈不論是對現有貸款戶還是新貸款戶，都提供政府全額補貼，以減輕升息帶來的壓力。希望能降低降低對民眾生活的負擔，同時維護房地產市場的穩定發展。
根據最新資料顯示，新青安貸款的利率將維持1.175%（政府會補貼差匯至優惠期滿），而於2026年8月1日才回復為2.275%。這項政策有助於降低年輕人的購房負擔，預計平均每戶貸款人每月可省下數千至數萬元的貸款利息支出，期望此舉能提升市民的購房信心，同時有助於維護房地產市場的穩定和健康發展。
2. 就學貸款
畢業生申請緩繳本息，最高可享最長12年
目前超過93%的就學貸款學生在學期間的利息由教育部全額補貼，尚須自行負擔利息的就學貸款學生，教育部將協助補貼升息所增加之利息，以減輕學生負擔。畢業後還款者若申請緩繳本息，符合每月平均收入未達5萬元資格者可享最長12年緩繳本息，且利息全額由教育部負擔，不因升息而增加負擔。
3. 資金紓困振興貸款
央行升息配合補貼金額，上限最高可達22萬元
經濟部主管的資金紓困振興貸款，包括舊有貸款展延、營運資金貸款、振興資金貸款等，補貼金額將配合央行升息進行調整。然而，補貼金額仍受每家公司的額度上限所限制，舊貸展延及振興貸款上限為22萬元，營運資金貸款上限為5.5萬元。
融資公司貸款受升息影響嗎？
如果是向我方融資公司所辦理的貸款，在房屋二胎、車貸上也跟著往上調升，房貸利率由原本的2%微幅上調至2.1~2.2%，同時機車貸款也調降至最多借貸10萬，汽車貸款最高借貸金額上限為130%，其於信貸部分還是採取原有利率，較不受到升息影響，仍是照原本的繳款金額繳費！那我們就來看看升息後，融資公司的貸款情況會有的變化與走勢囉！
1. 融資公司房屋二胎
銀行跟著調高利率，申貸者可能轉向融資公司借貸
由於銀行的二胎申貸條件較為嚴格，考量到二胎房貸的風險層面較高，因此銀行在審核申貸者資格時，會依照個人的信用、擔保品等價值進行評估，有時候甚至過於保守，所以往往額度都無法達到申貸者的資金需求，如若再加上銀行原先較為優勢的利率，面臨到升息影響而上升，那麼申貸者極有可能轉而尋求融資公司借貸。
2. 融資公司企業貸款
融資公司申貸迅速，轉為企業主的第二籌資途徑
隨著央行升息，銀行的貸款利率與條件也會相應提高。因此，大多數企業主為了避免運營成本上升，可能會暫緩向銀行貸款。然而，為了確保企業正常運作，仍然需要一筆資金以應對突發情況，例如大量購置設備或投資新廠房等。如果企業資金周轉不靈，銀行又有可能因條件不符而婉拒貸款需求。因此，融資公司便成為企業主的第二選擇，提供了另一種可行的籌資途徑。融資公司通常能夠提供彈性的貸款條件，並迅速處理貸款申請，滿足企業的資金需求，有助於確保企業能夠繼續運作順利。
升息相關Q&A
1.升息如何影響個人住房貸款的利率和月付金？
借款人可能需要支付更多的利息，這將增加其房屋貸款的成本。
2.央行升息是否會導致信用卡利率上升？這對持卡人會有什麼影響？
對持卡人來說，這代表他們可能需要支付更多的利息費用，尤其是如果持有的是變動利率的信用卡。
3.對於企業貸款，央行升息可能會如何影響其貸款利率和條件？
對企業貸款而言，央行升息可能會導致貸款利率上升，同時也可能使貸款條件變得更加嚴格。銀行可能會提高企業貸款的利率，以反映其成本上升，同時也可能加強對企業的貸款審查，使得獲得貸款變得更具挑戰性。
